요즘 금리가 내릴 듯 내릴 듯 하면서 아직 연준에서도 금리인하에 대한 정확한 포지션을 잡고 있지 못하고 있습니다.
그래서 금리인하를 가뭄의 단비처럼 기다리는 우리에게는 너무나 쉽게 오지않는 손님이 바로 금리인하죠!
그렇다고 무작정 기다릴수는 없으니, 작은거부터 시작하면서 때를 기다려야겠죠^^
오늘은 드디어 기다리던 개인투자용 국채에 대해 상세히 소개해 드리겠습니다.
먼저 간단히 말씀드리면 기존에 개인들이 직접 국채 투자는 방법은 ETF를 이용하는 간접 투자 방식이 전부였지만, 이번에 미래에셋증권에서 판매하는 개인투자용 국채는 미래에셋증권 계좌만 만들었다면 직접 개인투자용 국채에 투자할 수 있습니다.
먼저 국채에 대한 기본적인 개념에 대해 살펴 보겠습니다.
▶국채의 정의
- 정부가 자금 조달의 목적으로 발행하는 채권으로 투자자들이 국가에서 발행한 채권, 즉 국채를 보유하는 기간동안 원금 + 이자를 국가에서 지급하는 상품입니다.
▶국채의 종류
- 고정 금리 국채: 일정한 금리를 제공하는 국채입니다. 이자율이 발행 시점에 결정되며, 만기까지 동일한 이자율이 적용됩니다.
- 변동 금리 국채: 이자율이 시장 금리에 따라 변동되는 국채입니다. 일정 주기마다 이자율이 조정됩니다.
- 물가 연동 국채: 물가 상승률에 따라 원금과 이자가 조정되는 국채입니다. 인플레이션에 대한 보호를 제공합니다.
- 단기 국채: 만기가 1년 이내인 국채로, 주로 재정적 단기 자금 조달을 위해 발행됩니다.
- 중장기 국채: 만기가 1년 이상인 국채로, 보통 중장기적인 자금 조달을 위해 사용됩니다.
▶국채의 특징
- 안정성: 정부가 발행하는 채권이므로 상대적으로 안전합니다.
- 유동성: 대부분의 국채는 시장에서 거래 가능하므로 유동성이 높습니다.
- 세제 혜택: 일부 국가에서는 국채 이자 소득에 대해 세제 혜택을 제공하기도 합니다.
결국 국채는 국가에서 발행하는 채권이기 때문에 높은 안정성과 세제 혜택의 효과가 큰 상품으로 장기 투자의 관점에서 상당히 유용한 투자처가 될 수 있습니다.
따라서 2024년 6월에 미래에셋증권에서 출시되는 개인투자용 국채는 일반 투자자들에게 상당한 관심을 받고 있습니다.
먼저 미래에셋증권 개인투자용 국채 상품의 출시일을 알아보면, 바로!!!
2024년 6월 20일에 미래에셋증권 계좌만 있으면 개인투자용 국재 상품 투자가 바로 가능합니다^^
그렇다면, 미래에셋증권에서 출시되는 개인투자용 국채 상품은 어떤 내용이고, 어떤 조건으로 투자가 가능한지 자세히 알아보겠습니다.
미래에셋증권 개인투자용 국채 상품 내용들이 가산금리, 10년물, 20년물 등등 조금 어려워 보이긴 하지만 사실 쉬운말로 다시 풀이를 하면 간단합니다.
[미래에셋증권 개인투자용 국채 투자시, 꼭 알아아할 사항]
1. 개인투자용 국채 가입 방법 :
미래에셋증권 개인 계좌 필요합니다. 창구에 가셔도 되지만, 미래에셋증권 어플 다운받아서 계촤 개설만 하면 가능
2. 개인투자용 국채 종류 및 한도 :
개인투자용 국채 종류는 10년물(10년 만기), 20년물(20년 만기) 두가지입니다. 즉, 10년 짜리를 가입할지 20년짜리 국채를 가입할지를 결정해야 합니다. 그리고, 개인별로 개인투자용 국채 총 만기 금액이 1억원까지 1계좌만 가입을 할 수 있습니다.
※참고로 개인투자용 국채 10년물 또는 20년물을 가입했다가 만기까지 버티지 못하고, 중간에 중도환매도 가능합니다만, 중도환매를 할 경우 만기 가산금리(만기 때까지 버티면 추가로 이자를 주는것)과 세제 혜택은 받지 못하게 됩니다.
3. 개인투자용 국채 수익률:
미래에셋증권에서 판매하는 이번 개인투자용 국채는 일단 해당 시점의 표면금리를 반영하여 결정이되며, 복리 이자에 가산금리를 반영하여 만기시에 일시 반영해 줍니다. 표면금리 4%를 기준으로 만기시, 10년물 48%, 20년물 119%의 수익률이 예상됩니다. (단, 이자 소득에 대해서는 14%의 세금이 부과됩니다.)
이번 미래에셋증권에서 출시되는 개인투자용 국채 펀드에 여러가지 내용들이 있지만, 사실 위에 내용만 잘 아시고 투자기간과 금액을 선정한다면 어려울 부분이 없습니다.
사실 이런 개인투자용 국채 투자는 단기간 고수익을 원하는 투자보다는 장기간 안정된 투자를 통해 미래 목돈을 마련하는 투자 방법 중 하나이기 때문에 중도환매가 예상되는 분들께는 추천하고 싶지 않은 상품입니다^^
그리고 이후에 개인투자용 국채 투자 상품들이 어떻게 추가 출시될지 아닐지는 알 수 없지만, 이번에 처음으로 출시되는 개인투자용 국채 투자 상품은 미래에셋증권에서만 투자가 가능하니, 꼬~~~옥 미래에셋 계좌가 있으셔야 합니다!
지금 예상되는 표면 금리별로 10년물 국채, 20년물 국채의 만기 수익률과 세전,세후 수익률도 같이 한번 확인해 보세요^^
마지막으로 미래에셋증권에서 처음으로 출시되는 개인투자용 국채 상품의 투자 방법에 대해 개인적인 투자 전략을 말씀드리겠습니다.
앞서 말씀드린대로 개인투자용 국채는 단기 투자에 적합한 상품은 아닙니다.
10년물, 20년물 모두 장기 투자 상품이며, 중도환매가 가능한 상품이긴 하지만, 중도환매시에는 개인투자용 국채 상품이 가지고 있는 가산금리/세제혜택 등이 없어지기 때문에 국채 투자에 대한 메리트는 떨어지게 됩니다.
따라서, 이런 투자 방향을 잡고 계시는 분들이면 미래에셋증권에서 출시되는 개인투자용 국채에 투자하시면 좋을 것 같습니다.
1. 수입에서 기본 생활을 제외하고, 10~50만원 정도의 짜투리 금액을 장기 투자할 생각이 있을 경우
2. 어린 자녀의 중,고등학교 교육비를 위해 미리 10~20만원 장기적금을 계획하시는 경우
3. 퇴직 후 노후를 위해 소액씩이라도 모아 놓을 계획이 있는 경우
물론 이러한 경우를 제외하고도, 장기 투자가 가능하신 금액을 개인투자용 국채에 넣는 부분은 나쁘지 않다고 생각됩니다.
고액을 추천하고 싶지 않는 부분은 개인투자용 국채 이외에도 시대 흐름에 따라 다양한 투자처들이 많이 나올 것이고, 장기투자를 해야 메리트자 있는 개인투자용 국채의 경우 큰 돈을 투자하면 돈이 묶여있을 가능성이 높아 저는 짜투리 소액 투자를 추천합니다.
저도 이번 미래에셋증권에서 출시되는 개인투자용 국채 상품에 10만원 짜리 상품으로 가입하려고 합니다.
언제나 투자는 리스크의 경,중을 감안하여 나누어 투자하시는 부분이 투자의 기본임을 생각하셔서 다들 부자될 수 있도록 하나하나 알아가보시죠 ^^
오늘은 눈앞으로 다가온 미래에셋증권에서 출시되는 개인투자용 국채에 대해 알아보았습니다.
오늘도 즐거운 저녁되시고, 모두들 내일은 더 부자 되세요 ♥
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