청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교! 조건·이율·만기금액까지 한눈에 정리

청년을 위한 정부 금융상품 중 가장 많이 비교되는 것이 청년도약계좌와 청년희망적금입니다.

이름은 비슷하지만 실제로는 가입 조건, 수령 금액, 목적 자체가 다르기 때문에 본인 상황에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.

이 글에서는 두 상품의 차이를 가입 조건, 이율, 만기 수령액, 지역별 차이까지 정리해 실제 선택에 도움이 되도록 설명합니다.

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청년도약계좌와 청년희망적금, 무엇이 다른가?

두 상품 모두 정부가 청년의 자산 형성을 돕기 위해 만든 제도이지만 방향성이 다릅니다.

 

청년도약계좌는
👉 장기적으로 목돈을 만드는 구조

 

청년희망적금은
👉 단기간에 안정적으로 저축하는 구조

 

즉, 목적부터 다르다고 이해하면 됩니다.

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가입 조건 비교

(청년도약계좌 조건)

• 만 19세 ~ 34세
• 개인소득 연 7,500만 원 이하
• 가구소득 중위 180% 이하
• 근로·사업소득 보유자
• 금융 신용요건 충족 필요

(청년희망적금 조건)

• 만 19세 ~ 34세
• 개인소득 연 3,600만 원 이하
• 근로 또는 사업소득자
• 상대적으로 소득 기준이 더 엄격

👉 소득이 일정 수준 이상이면 청년희망적금은 가입 불가, 이 경우 청년도약계좌가 현실적인 선택이 됩니다.

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가입 기간과 납입 방식 차이

구분청년도약계좌청년희망적금

 

가입 기간	5년	2년
월 납입 한도	최대 70만 원	최대 50만 원
납입 방식	자유 납입 가능	매월 정액
중도 해지	정부 지원금 일부 제한	이자 혜택 감소

장기적인 자산 형성을 원한다면 청년도약계좌가 적합하고,
단기 목표(결혼, 이사, 학자금 등)가 있다면 청년희망적금이 부담이 적습니다.

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이율 구조와 실제 수익 차이

(청년도약계좌 이율 구조)

• 기본 은행 금리
• 소득 수준에 따른 정부 기여금
• 비과세 혜택 적용

➡ 실질 체감 수익률 연 7~9% 수준

(청년희망적금 이율 구조)

• 은행 기본 금리
• 저축 장려금 지급
• 비과세 적용

➡ 실질 수익률 연 5~6% 내외

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만기 수령 금액 비교 예시

구분월 납입액만기 수령액

 

청년도약계좌	50만 원	약 4,200만 원
청년도약계좌	70만 원	최대 5,000만 원
청년희망적금	50만 원	약 1,200만 원

※ 개인 소득, 정부 지원 비율, 금리 조건에 따라 실제 금액은 달라질 수 있습니다.

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지역별 차이도 체크해야 하는 이유

청년도약계좌는 전국 공통 제도지만
일부 지자체에서는 청년 자산 형성 사업과 연계해 추가 혜택을 제공합니다.

• 수도권: 별도 금융 지원 또는 이자 보전 프로그램
• 광역시: 청년 정책 연계형 금융 혜택
• 일부 지방자치단체: 현금성 지원 또는 추가 적립

👉 거주 지역에 따라 실질 수령액 차이가 발생할 수 있으므로
지자체 공고도 함께 확인하는 것이 좋습니다.

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이런 경우라면 이렇게 선택하세요

✔ 소득이 비교적 높고 장기 저축 가능 → 청년도약계좌
✔ 단기간에 목돈 마련이 필요 → 청년희망적금
✔ 안정적인 정부 지원을 원함 → 청년도약계좌
✔ 납입 부담을 줄이고 싶음 → 청년희망적금

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정리하며

청년도약계좌와 청년희망적금은 목적이 다른 상품입니다.
단순히 “어느 게 더 좋다”기보다는 나에게 맞는 구조인지가 중요합니다.

• 장기적인 자산 설계가 목표라면 → 청년도약계좌
• 단기간 저축과 안정성을 원한다면 → 청년희망적금

본인의 소득 구조와 생활 패턴을 기준으로 선택하면 후회 없는 선택이 될 수 있습니다.

다음 글에서는 청년도약계좌 실제 가입 후기와 주의사항을 자세히 정리해드릴 예정입니다.