ISA 계좌에서 ETF를 고를 때 꼭 봐야 할 기준 5가지! 실제로 투자 노하우 공개!

ISA 계좌를 만들고 나면 가장 많이 드는 고민이 바로 이겁니다.
“ETF는 많은데, 도대체 뭘 골라야 하지?”

저도 처음에는 이름이 익숙한 ETF부터 담아봤지만, 시간이 지나고 나서야 ISA 계좌에 맞는 ETF와 그렇지 않은 ETF가 분명히 다르다는 걸 체감했습니다.
이 글에서는 단순한 상품 나열이 아니라, ISA 계좌에 정말 잘 맞는 ETF를 고르는 기준을 중심으로 정리해 보겠습니다.

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[1. ISA 계좌에서는 ‘세금 구조’를 먼저 봐야 한다]

(왜 일반 계좌와 기준이 달라야 할까?)

ISA의 가장 큰 장점은 단연 비과세·저율과세 혜택입니다.
그래서 ETF를 고를 때도 수익률보다 먼저 봐야 할 것이 바로 세금 구조입니다.

ISA에서는

• 매매차익 + 분배금 합산 후
• 비과세 한도(200만~400만 원)를 넘는 금액만
• 9.9% 분리과세가 적용됩니다.

즉, 세금 부담이 큰 상품일수록 ISA 안에 넣는 게 유리합니다.

✔ ISA에 잘 맞는 ETF 유형

• 해외지수 ETF (S&P500, 나스닥 등)
• 배당이 꾸준히 나오는 ETF
• 장기 보유 시 세금 차이가 큰 상품

반대로 단기 매매 위주의 ETF는 ISA의 장점을 살리기 어렵습니다.

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[2. 운용보수와 총보수는 꼭 확인해야 한다]

(수익률보다 중요한 ‘숨은 비용’)

ETF를 고를 때 많은 분들이 수익률만 보지만,
장기 투자일수록 운용보수 차이가 수익률에 큰 영향을 줍니다.

예를 들어,

• 연 0.1% 보수 ETF
• 연 0.5% 보수 ETF

이 둘은 10년만 지나도 체감 수익이 크게 달라집니다.

특히 ISA는 장기 운용이 전제되기 때문에
👉 총보수(Total Expense Ratio)를 반드시 확인해야 합니다.

 

개인적으로는

• 국내 지수 ETF: 연 0.1~0.2%
• 해외 ETF: 0.3% 내외
  이 정도면 충분히 합리적이라고 봅니다.

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[3. 거래량과 순자산 규모는 꼭 체크하기]

(아무 ETF나 고르면 안 되는 이유)

ETF는 주식처럼 거래되기 때문에 유동성이 매우 중요합니다.

✔ 체크 포인트

• 일 평균 거래량이 충분한가
• 순자산 규모(AUM)가 너무 작지 않은가

거래량이 적은 ETF는

• 매수·매도 시 가격 차이가 커지고
• 원하지 않는 가격에 체결될 수 있습니다.

특히 ISA처럼 장기 보유 계좌에서는
“안정적으로 사고팔 수 있는 ETF인가?”를 꼭 확인해야 합니다.

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[4. ISA 목적에 맞는 ETF 유형 선택하기]

(내가 왜 이 계좌를 만들었는지부터 생각)

ISA는 사람마다 목적이 다릅니다.
그래서 ETF 선택도 달라져야 합니다.

(1) 안정형 투자자

• 국내 채권 ETF
• 혼합형 ETF
  → 변동성 최소화, 예금 대안

(2) 균형형 투자자

• 코스피200 ETF
• 글로벌 지수 ETF
  → 장기 성장 + 안정성 균형

(3) 공격형 투자자

• 미국 성장주 ETF
• 기술주·테마 ETF
  → 변동성 감수하고 수익 추구

ISA는 중간에 바꾸기 어렵기 때문에
처음부터 성향에 맞게 구성하는 것이 정말 중요합니다.

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[5. ‘장기 보유가 가능한가’를 기준으로 마지막 점검]

(이 질문에 YES가 아니면 다시 고민)

ETF를 고를 때 저는 항상 이 질문을 합니다.

“이 상품을 3년 이상 들고 갈 수 있을까?”

이 질문에 자신 있게 YES가 나오지 않는다면
ISA 계좌에는 적합하지 않을 가능성이 큽니다.

 

ISA는 단기 수익보다 시간이 만들어주는 복리 효과를 극대화하는 구조이기 때문입니다.

단기 이슈, 테마성 ETF보다는오래 보유해도 흔들리지 않을 자산이 결국 성과를 만듭니다.

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[정리] ISA ETF 선택 기준 한눈에 보기

✔ 세금 구조에 유리한 상품인가
✔ 총보수와 비용이 과하지 않은가
✔ 거래량과 유동성이 충분한가
✔ 내 투자 성향과 맞는가
✔ 3년 이상 보유가 가능한가

 

이 다섯 가지만 체크해도 ISA 계좌의 실패 확률은 크게 줄어듭니다.

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ISA는 단순히 “계좌 하나 더 만드는 것”이 아니라
어떤 상품을 담느냐에 따라 결과가 완전히 달라지는 계좌입니다.

 

다음 글에서는
👉 ISA 계좌에서 실제로 많이 선택되는 ETF TOP 유형
을 구체적으로 정리해볼 예정입니다.